Desde hace bastante tiempo, venimos siguiendo la evolución del Plazo Fijo Adelantado Latam Pass.

Básicamente, se trata de plazos fijos del Banco BBVA Francés, en donde dejando inmovilizada una suma de dinero, por un plazo  de 6 meses, nos reditúa una cantidad determinada y preestablecida de millas Latam Pass.

Las millas se acreditarán en forma adelantada en tu cuenta Latam Pass (en un plazo máximo de 60 días desde la imposición), y de allí su nombre.

Estos plazos fijos sólo se pueden constituir en Pesos Argentinos, y las millas Latam Pass que otorga vencen a los tres años de su ingreso a tu cuenta.

Pero vayamos a lo importante.

Comenzaremos el análisis diciendo que este plazo fijo habitualmente comienza a ser conveniente cuando se produce una baja abrupta en la tasa de plazo fijo en pesos del mercado, mientras que por otro lado se produce una respuesta retrasada en la adecuación al mercado de las millas que nos otorga el plazo fijo adelantado Latam.

1-¿Cuántas millas nos otorga este Plazo Fijo Adelantado Latam?

Veamos las escalas:

Con lo expuesto, vemos que el mejor rendimiento ofrecido por el banco, se da a partir de la imposición de AR$ 130.000, que nos dará la cantidad de 43.500 millas, por dejar esa cifra inmovilizada durante 6 meses.

2-¿Qué otro beneficio podríamos obtener con ese dinero?

Para comenzar, tomaremos como parámetro, la colocación de AR$ 130.000. Recordemos que es la cifra que mejor rendimiento en millas nos otorga (mismo rendimiento que las imposiciones de mayor valor).

Luego, si quisiéramos saber que beneficio nos brinda ese dinero invirtiéndolo de otra manera, podemos especular, por ejemplo, con colocarlo en un Plazo Fijo tradicional.

Tomaremos como estándar la tasa que brinda el Banco de la Nación Argentina, para colocaciones a 180 días. Tasa Canal Electrónico (es decir, la que obtendremos a través del home banking), que es más alta que la que se obtiene en sucursal. Estos son los números que arroja la calculadora del banco:

Efectivamente, el beneficio que podremos obtener en una inversión paralela e independiente al Banco BBVA Francés, es de un interés AR$ 26.284, por mantener el mismo capital de AR$ 130.000 inmovilizados por los mismos 6 meses.

3-¿Conviene el Plazo Fijo Adelantado Latam del BBVA Francés?

Analizaremos esta pregunta desde el punto de vista de la ganancia que nos da un Plazo Fijo Adelantado Latam, en comparación con un plazo fijo común.

¿Cuál es la ganancia que nos da un Plazo Fijo Adelantado Latam?

Precisamente, este plazo fijo nos dará una ganancia de 43.500 millas. Valuemos esta ganancia.

Consideremos una de las mejores promo de compra de millas Latam Pass, aplicando un 60% de descuento, que pese a que tal vez no vuelva en lo inmediato, nos permitirá calcular el valor más bajo posible de rentabilidad.

En tal sentido, adquirir 43.500 millas nos costará: 43.500 x U$S 0,032 x 40% = 556 dólares, que a un tipo de cambio actual de AR$ 62,25  (cierre Banco de la Nación Argentina)  da un total de AR$ 34.611

Luego, la ganancia que nos da el plazo fijo adelantado Latam, es de AR$ 34.611.

Insistimos en que al utilizar como parámetro el mejor valor de descuento en compra de millas, presumimos una menor rentabilidad, ya que ello implica que el valor de las millas ganadas con el plazo fijo es más bajo.

¿Qué ganancia nos da un plazo fijo común?

De acuerdo a lo antes calculado, el interés que nos daría un plazo fijo común, colocando el mismo capital, por el mismo tiempo, en la mejor opción de tasa, será de AR$ 26.284.

Concluyendo

La rentabilidad que actualmente nos está brindando un Plazo Fijo Adelantado Latam (AR$ 34.611) es mayor que la de un plazo fijo común (AR$ 26.284), en más de un 31%. Una verdadera locura.

Ello siendo completamente conservadores, ya que

• consideramos la menor rentabilidad posible en el Plazo Fijo Adelantado Latam (por tomar el mayor descuento en compra de millas), y
• la mayor rentabilidad posible en el plazo fijo común, para colocaciones a 180 días.

Y a pesar de ello, el plazo fijo adelantado Latam, sigue siendo mejor.

Nota: evitamos usar la capitalización mensual para realizar el cálculo de los intereses del plazo fijo común, ya que este porcentual,  varía de mes a mes, y no sería acertado tomar la misma tasa fija por 6 meses.

Otro Razonamiento a partir de costos:

• Cuál sería el costo de obtener 43.500 millas con el Plazo Fijo Adelantado Latam: AR$ 26.284 (el valor que dejo de ganar con otra inversión)
• Cuál sería el costo de COMPRAR 43.500 millas con la mejor promo de compra de millas: AR$ 34.611
• Ahorro al obtener 43.500 millas con el Plazo Fijo Adelantado Latam, en vez de comprarlas: AR$ 34.611 – AR$ 26.284 = AR$ 8327.

Podés ver más info del Plazo Fijo Adelantado Latam en este link.

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