En este post te contaremos un problema que trae tener esa percepción del 30% del Impuesto a las ganancias que aún aparece en nuestras transacciones bancarias.
Para arrancar, por favor, chicos, no lleven efectivo para evitar la percepción🙆♂️. Ya es sabido que cuando tenemos consumos en dólares en nuestra tarjeta de crédito, la forma de no pagar la percepción será:
- entre la fecha de cierre y la de vencimiento, hacés el pago del saldo en dólares de tu tarjeta de crédito con el saldo en dólares de tu caja de ahorro en dólares, los que conseguiste al mejor precio el día que vos tuviste ganas de comprarlos al valor oficial.
- Al mismo tiempo, pagás el saldo en pesos al cual restarás esa percepción que ya no debés, pues pagaste dólares con dólares.
- También hacés un stop debit para evitar que el banco te cobre el saldo no ingresado en pesos (que no lo debés) «por la fuerza»
Pero el problema aparece no cuando realizás consumos sino cuando cancelás consumos realizados en dólares.
En el mes en que consumís, vas a tener un saldo a pagar en dólares y cancelarás esos dólares con dólares de tu caja de ahorro.
En el mes en que cancelás, vas a tener un consumo NEGATIVO en tu tarjeta de crédito, o a tu favor y posiblemente un saldo final en dólares a tu favor en el resumen de tarjeta de crédito.
El primer punto que tenés que saber, es que el banco no te va a devolver los dólares que usaste para pagar. Por el contrario, la devolución tendrá ese formato que tratamos de evitar, donde también empieza a jugar la percepción.
Así es, los consumos cancelados o reversiones en dólares en tu tarjeta de crédito implican:
- Un saldo a tu favor en dólares, al valor oficial
- Una devolución de percepciones 30%, un dinero que el banco te devuelve aún cuando no lo pagaste.
Por ejemplo, un consumo de 1000 dólares y un valor oficial del dólar de AR$ 1500 (sin diferenciar comprador de vendedor, que también lo hace el banco generando más diferencias aún entre la compra y su cancelación):
- Comprás U$S 1000 a AR$ 1500, total AR$ 1.500.000
- Consumís por U$S 1000,
- al cierre de la tarjeta, pagás con los U$S 1000 que tenías comprados
- Al mes siguiente cancelás ese consumo, por ejemplo, una reserva de alojamiento o un vuelo cancelable.
- Vas a tener un consumo de MENOS U$S 1000 en los movimientos
- Un saldo a tu favor de U$S 1000 en el saldo en dólares (suponiendo en un primer escenario que no tuviste otros consumos en dólares)
- Y una devolución de una percepción 30% de AR$ 450.000, que el banco lo va a poner a tu favor en paralelo con el consumo a tu favor de U$S 1000.
- Ese saldo de AR$ 450.000 a tu favor, lo podés usar para compensar consumos en pesos que vayas teniendo y en algunos bancos, como el BBVA, pedir devolución en pesos a tu caja de ahorro en pesos una vez que cierre un resumen y ese saldo se muestre como final a tu favor.
Pero, el tema de este post, es qué pasa si realizás nuevos consumos en dólares por un valor menor, igual o mayor que ese saldo a favor en dólares de tu tarjeta.
La respuesta es: siempre vas a tener que pagar la percepción. Ya no se aplicará la regla de pagar consumos en dólares con dólares y mantener por otro lado el saldo a favor, sino que pagarás percepción hasta que el saldo a favor desaparezca por completo.
Por ejemplo, tenés ese saldo a favor de U$S 1000 y hacés un consumo de U$S 300, el resumen de tarjeta te mostrará:
- Un saldo a favor de U$S 700
- Una percepción a pagar de U$S 300 x AR$ 1500 x 30% = AR$ 135.000 a ingresar y que en este caso DEBÉS PAGAR, no queda otra opción.
Y así deberás ir pagando la percepción por tus consumos en dólares hasta agotar ese saldo a favor en dólares. Más aún, si el último mes tenés a favor U$S 1 (1 dólar) y un consumo de U$S 1000, deberás pagar percepción por los U$$ 999, ya que la tarjeta no permite discriminar entre pagos realizados con dólares a favor y pagos realizados con dólares de tu caja de ahorro (al menos no, hasta donde yo sé. En otras palabras, o pagás toda la percepción o nada, pero no solo una parte, ahí la tarjeta no sabe que hacer).
No es que estés pagando percepción de más, sino que el banco está recuperando la percepción que te devolvió.
Y no te olvidés que, en la teoría, tanto la percepción que te devuelven como la que te cobran deben netearse unas con otras y el saldo podría ser susceptible de devolución al año siguiente.
Dato: también podés ir haciendo consumo en pesos y si dejás el saldo en pesos impago el banco compensará tu saldo en pesos a pagar con la parte proporcional del saldo a favor en dólares que hace falta para cancelar los pesos.
Conclusión
En el presente post algunas irregularidades en las liquidaciones de tarjeta de crédito al tener consumos cancelados en dólares.
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37 ideas sobre “Las locuras de la tarjeta de crédito con las percepciones de Ganancias”
Hola, creo que los bancos están obligados a devolverte a tu cuenta el saldo de la tarjeta. A mi me pasó el mes pasado con Santander y me devolvieron, no pagué percepción
Hola Federico. Saldo en pesos cuando te queda a favor, solo algunos lo hacen, como el BBVA. Saldo en dólares no conozco ninguno que devuelva en dólares, es una novedad lo de Santander
Es cuestión de reclamar, legalmente están obligados a devolverte. Ley de tarjetas de crédito y normativa del BCRA te avalan.
Todo un bolonqui que se evitaría si eliminaran esa percepción. Pero, evidentemente, a alguien le viene muy bien
Querido Adrian disculpame que te corrija pero no es así. El banco te devuelve también por el pago restante que efectúas sobre la porción que no tenías saldo a favor.
Vos podes tener un crédito de 100 en la tarjeta, y consumir 200 y los 100 que pagues con dólares de tu cuenta van a generar que el banco te devuelva las percepciones. Al menos así siempre lo hace el BBVA.
Es cierto como bien decís que no te devuelven por la parte que se cancela con el saldo a favor, pero está bien que sea así ya que esa parte te la dio el banco cuando te acreditó la devolución de los dólares en la tarjeta.
Abrazo!
Hola Lea, buen dato, no sé si lo harán todos los bancos. Tendría que probarlo. Gracias!
Se agradece la aclaración. Si mal no recuerdo el BBVA te dejaba pedir los dólares pero tenés que ir a la sucursal radica presencial (al menos una vez me dijeron eso, puede que ya no esté vigente)
En fin, es un lío y algunos bancos si te olvides el stop debit te cobran igual, no te devuelven y tenés que reclamar todo manual (Santander)
Santander viene haciendo varias macanas, como avisar que no pudo cobrar cuando tenés todo pago y stop debit activo. Buena opción del BBVA, ojalá funcionara online. Es un precursor el BBVA en eso
años que venimos lidiando con esto y sin esperanza de que se arregle en breve tiempo. Cuando relatás las carambolas que hay que hacer por un pago de tarjeta a un extranjero, no entiende nada
Tener que estar pendiente de los pagos entre cierre y vencimiento a veces es stressante si uno está de viaje..imposibilitado de contactar al banco telefonicamente si hay algun tipo de inconveniente de acceso, claves etc
Consulta Adrian: como pagos cancelados te referis a devoluciones ( por ejemplo, por anular una reserva prepagada ?)
Hola Amelia. Exacto, sin mencionar que el pago sale a vendedor y la devolución entra a comprador y perdés el spreed por la cantidad de dólares usados
desventajoso como siempre para nos. Está bueno cada tanto recordarlo..uno se adapta como puede porque la vida debe continuar y nos debemos nuestros placeres de viajeros . Pero no hay que olvidarse de los perjuicios que nos causan
Santander te permite pasar ese saldo a favor en dólares a la caja de ahorro en dólares. También me pasó de pagar dólares en la tarjeta equivocada y hablando con el oficial de cuenta que los pasen a la tarjeta correcta.
Buenísimo lo de la reimputación. Lo de la devolución del saldo a favor en dólares es raro, porque también te devuelven la percepción que nunca pagaste. Pero muy bien. Yo en el Patagonia no puedo
si pago con una tarjeta de debito en dolares me ahorro de pagar la percepcion, no?
Hola Gabriel. Sí, estás entregando tus dólares en el momento del consumo. Asegurá tener vinculada tu caja de ahorro en dólares a esa tarjeta
gracias!
Hola Adrian. A mi me paso eso en el Galicia. Despues de una interminable batalla para que me atendiera una persona humana, la logica no funciono, y termine pagando el 30% como vos decis. Y no: no me devolvian el saldo a favor en dolares ni a palos. Entre esto, un reembolso de gasto medico en el exterior que me lo pesificaron (hace unos 3 anos), y un pago de tarjeta que no entro, esos fueron los 3 strikes que me llevaron a darme de baja del Galicia.
Nadie te regala nada, pero cuando el banco es tu enemigo…
Malísimo, Jorge.
tambien aparece otro problema con las percepciones y es cuando haces un compra en el exterior y te viene el cargo en pesos en el resumen. en mi caso compre en Amazon Bazzar por la web con envio a CABA, pagado con VISA del Banco Patagonia, y vino el cargo en pesos ($67715.14) por lo cual tenes que abonarlo en pesos, pero como es comercio del exterior te cobran la percepcion 30% y no tenes forma de zafarla, ni pagando demas en dolares (ya que, como bien lo explicas, te genera un saldo de percepcion que en otro momento se contrarresta).
Lo mismo esta pasando con Netflix, el Banco Santander lo cobra en pesos en el resumen y te vacuna de una con las percepciones que NO podes evitar.
Hola Ricardo, es pésima esa pesificación obligada. Lo hacen algunas tarjetas, si las cambiás ya vienen en dólares.
Que despiole. que molestia que los bancos no mejoren eso. Santander es un perno, tenés que poner los numeritos aojo, para no errarle, siempre le erro igual. jaja. gracias por compartir
Un placer
El saldo a favor por las percepciones tambien va a depender del banco. A mi me paso con el provincia que no me dieron ningun saldo a favor y te obligan a pagar las percepciones aunque uses los dolares a favor. Hay que tener en cuenta que banco es mejor para usar en el exterior por estas cuestiones
Hola, Adrián. Hace casi dos años que tengo el Santander y nunca tuve problemas para pagar los USD con USD, teniendo otros gastos en pesos al mismo tiempo. Siempre hago el stop debit. Luego del pago, me aparecen importes en pesos negativos que no entiendo. Pero, con el resumen siguiente, desaparecen sin que yo tenga que hacer nada. Lo único que le puedo criticar al banco es que, desde la app, no puedo pagar el saldo total en pesos o el saldo total en USD, sino que tengo que recurrir al sitio web para poder hacerlo. No hace mucho me llegó una encuesta sobre qué se podía mejorar y les comenté este problema. Parece que no lo tuvieron en cuenta.
Es que la bota se refería a las cancelaciones
Yo la hago mas facil, onsumo con AMEX Directa, y cuando se emite el resumen, pago lo que consumí en Pesos con Pesos y lo que consumí en Dólares con Dólares. Lo hago generando Debines desde la misma Pagina de AMEX. cero problema. Lo unico «raro» que debo hacer es restar el monto de la Percepción del 30 % (que está en Pesos) en al total de los Pesos que debo pagar. Luego voy al Home Banking donde envié los Debin generados, los pago y listo.
Pero el tema no es como se paga, sino que pasa con las cancelaciones de consumos. Imagino que Amex al no ser banco debe ser un paso más complicado que lo que ya es el resto
Adri a ver si te segui. Si consumis dolares un resumen haces stop debit pagas con usd y en pesos el saldo MENOS la percepcion. Pero sl siguiente seguis consumiendo en usd ahi empiezs el problema? Gracias
Hola Gaby. No, la temática central son las cancelaciones de consumos que no se reflejan en dólares devueltos
Hola Adrian, yo lo que hago cuando tengo una problematica como la que planteas, es usar esos dolares a favor en la tarjeta para pagar consumos en pesos, te lo hacen al cambio mayorista. Pones el stopdebit y dejas que el saldo en dolares pague el saldo en pesos. Siempre que te alcancen los dolares o completas el saldo en pesos pagandolos en pesos. Quizas no es la mejor solucion, pero evito el pago del 30% que planteas.
Siiiii, es muy buena esa. Estoy usando un saldo a favor en dólares del Banco Patagonia que tengo desde hace bastante, de esa manera. Hoy me comentaron que se puede pedir reembolso de esos dólares por teléfono 😳😳😳
Hola! Te agrego algo que estoy viendo que paso a muchos que compraron entradas en reventa para el Mundial y me paso a mi. Toman a las empresas de reventa de entradas como si fueran Netflix o Prime y te cobran el impuesto de IVA e Ingresos Brutos de los servicios digitales del exterior y no hay donde quejarse. Un 25% mas de arriba y encima las entradas eran carisimas….
Ufffff tremendo
Cuando era Black en el Hipotecario (los dejé cuando se agotaron los VAC ilimitados) tuve este caso, llamé y en 3 minutos la chica hizo unos pases mágicos y me devolvieron 17 dólares que terminé pagando de más a la caja de ahorro directamente. Pero no me devolvieron la percepción que cobró el resumen.
Hola Juan, es que la percepción que pagaste era por «comprar» dólar tarjeta. Si hubieras pagado con dólares de tu caja de ahorro al cambio oficial sin percepción hubiera sido lo mismo y te ahorrabas ese 30%
¡Hola! ¿Existirá algún otro país en el mundo que pase todo esto? Lo pregunto bien, este tipo de cosas «tan argentinas» nos vienen pasando tanto con gobiernos que nos gustan más como aquellos que nos gustan menos.
Pero es desgastante vivir en en incordios permanentes, nos acostumbramos, pero ya agota.
Le preguntaré a alguna de las IA a ver si sabe de otro lugar que tengan que lidiar todo el tiempo con estas cosas jajaja
Difícil Matías. Pero no hay duda de que también estos vaivenes nos aguzan la inteligencia y la astucia