¡¡Wooow!! Analizamos el Plazo Fijo Adelantado Latam del Banco BBVA (el que nos da millas Latam Pass)… ¡Y CONVIENE NUEVAMENTE!

Desde hace bastante tiempo, venimos siguiendo la evolución del Plazo Fijo Adelantado Latam Pass.

Básicamente, se trata de plazos fijos del Banco BBVA Francés, en donde dejando inmovilizada una suma de dinero, por un plazo  de 6 meses, nos reditúa una cantidad determinada y preestablecida de millas Latam Pass.

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Las millas se acreditarán en forma adelantada en tu cuenta Latam Pass (en un plazo máximo de 60 días desde la imposición), y de allí su nombre.

Estos plazos fijos sólo se pueden constituir en Pesos Argentinos, y las millas Latam Pass que otorga vencen a los tres años de su ingreso a tu cuenta.

Pero vayamos a lo importante.

Comenzaremos el análisis diciendo que este plazo fijo habitualmente comienza a ser conveniente cuando se produce una baja abrupta en la tasa de plazo fijo en pesos del mercado, mientras que por otro lado se produce una respuesta retrasada en la adecuación al mercado de las millas que nos otorga el plazo fijo adelantado Latam.

1-¿Cuántas millas nos otorga este Plazo Fijo Adelantado Latam?

Veamos las escalas:

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Con lo expuesto, vemos que el mejor rendimiento ofrecido por el banco, se da a partir de la imposición de AR$ 130.000, que nos dará la cantidad de 43.500 millas, por dejar esa cifra inmovilizada durante 6 meses.

2-¿Qué otro beneficio podríamos obtener con ese dinero?

Para comenzar, tomaremos como parámetro, la colocación de AR$ 130.000. Recordemos que es la cifra que mejor rendimiento en millas nos otorga (mismo rendimiento que las imposiciones de mayor valor).

Luego, si quisiéramos saber que beneficio nos brinda ese dinero invirtiéndolo de otra manera, podemos especular, por ejemplo, con colocarlo en un Plazo Fijo tradicional.

Tomaremos como estándar la tasa que brinda el Banco de la Nación Argentina, para colocaciones a 180 días. Tasa Canal Electrónico (es decir, la que obtendremos a través del home banking), que es más alta que la que se obtiene en sucursal. Estos son los números que arroja la calculadora del banco:

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Efectivamente, el beneficio que podremos obtener en una inversión paralela e independiente al Banco BBVA Francés, es de un interés AR$ 26.284, por mantener el mismo capital de AR$ 130.000 inmovilizados por los mismos 6 meses.

3-¿Conviene el Plazo Fijo Adelantado Latam del BBVA Francés?

Analizaremos esta pregunta desde el punto de vista de la ganancia que nos da un Plazo Fijo Adelantado Latam, en comparación con un plazo fijo común.

¿Cuál es la ganancia que nos da un Plazo Fijo Adelantado Latam?

Precisamente, este plazo fijo nos dará una ganancia de 43.500 millas. Valuemos esta ganancia.

Consideremos una de las mejores promo de compra de millas Latam Pass, aplicando un 60% de descuento, que pese a que tal vez no vuelva en lo inmediato, nos permitirá calcular el valor más bajo posible de rentabilidad.

En tal sentido, adquirir 43.500 millas nos costará: 43.500 x U$S 0,032 x 40% = 556 dólares, que a un tipo de cambio actual de AR$ 62,25  (cierre Banco de la Nación Argentina)  da un total de AR$ 34.611

Luego, la ganancia que nos da el plazo fijo adelantado Latam, es de AR$ 34.611.

Insistimos en que al utilizar como parámetro el mejor valor de descuento en compra de millas, presumimos una menor rentabilidad, ya que ello implica que el valor de las millas ganadas con el plazo fijo es más bajo.

¿Qué ganancia nos da un plazo fijo común?

De acuerdo a lo antes calculado, el interés que nos daría un plazo fijo común, colocando el mismo capital, por el mismo tiempo, en la mejor opción de tasa, será de AR$ 26.284.

Concluyendo

La rentabilidad que actualmente nos está brindando un Plazo Fijo Adelantado Latam (AR$ 34.611) es mayor que la de un plazo fijo común (AR$ 26.284), en más de un 31%. Una verdadera locura.

Ello siendo completamente conservadores, ya que

  • consideramos la menor rentabilidad posible en el Plazo Fijo Adelantado Latam (por tomar el mayor descuento en compra de millas), y
  • la mayor rentabilidad posible en el plazo fijo común, para colocaciones a 180 días.

Y a pesar de ello, el plazo fijo adelantado Latam, sigue siendo mejor.

Nota: evitamos usar la capitalización mensual para realizar el cálculo de los intereses del plazo fijo común, ya que este porcentual,  varía de mes a mes, y no sería acertado tomar la misma tasa fija por 6 meses.

Otro Razonamiento a partir de costos:

  • Cuál sería el costo de obtener 43.500 millas con el Plazo Fijo Adelantado Latam: AR$ 26.284 (el valor que dejo de ganar con otra inversión)
  • Cuál sería el costo de COMPRAR 43.500 millas con la mejor promo de compra de millas: AR$ 34.611
  • Ahorro al obtener 43.500 millas con el Plazo Fijo Adelantado Latam, en vez de comprarlas: AR$ 34.611 – AR$ 26.284 = AR$ 8327.

 

Podés ver más info del Plazo Fijo Adelantado Latam en este link.

Términos y Condiciones

Oferta válida hasta el 31/03/2020 los depósitos a plazo fijo de la presente promoción no están cubiertos por el seguro de garantía de depósitos. A los fines impositivos la retribución en especie otorgada tiene la naturaleza de intereses. Tasa nominal anual: 0.00%. No válido para las sucursales dentro en las provincias de Santa Fe y San Juan. las millas LATAM Pass se acreditarán bajo el Nro de socio LATAM Pass del titular del Plazo Fijo LATAM Pass dentro de los 60 días de constituido el plazo fijo. El valor de 35.000 millas LATAM Pass para el canje de pasaje para volar a un destino de Argentina x 2 está sujeto a disponibilidad; el valor de 43.500 millas LATAM Pass para el canje de pasaje para volar a un destino de Sudamérica/México está sujeto a disponibilidad; el valor de 87.500 millas LATAM Pass para el canje de pasaje para volar a un destino de Europa está sujeto a disponibilidad; el valor de 130.500 millas LATAM Pass para el canje de pasaje para volar a un destino de estados unidos x 3 está sujeto a disponibilidad;el valor de 175.000 millas LATAM Pass para el canje de pasaje para volar a un destino de Europa x 2 está sujeto a disponibilidad. El programa no es acumulable con otros programas de suma y acumulación de puntos. Los términos y condiciones del programa LATAM Pass son de exclusiva propiedad y administrados por LATAM, pueden ser modificados y se encuentran disponibles en www.latam.com.

Los depósitos en pesos y en moneda extranjera cuentan con la garantía de hasta $1.000.000. En las operaciones a nombre de dos o más personas, la garantía se prorrateará entre sus titulares. En ningún caso, el total de la garantía por persona y por depósito podrá exceder de $1.000.000, cualquiera sea el número de cuentas y/o depósitos. Ley 24.485, Decreto Nº 540/95 y modificatorios y Com. “A” 2337 y sus modificatorias y complementarias. Se encuentran excluidos los captados a tasas superiores a la de referencia conforme a los límites establecidos por el Banco Central, los adquiridos por endoso y los efectuados por personas vinculadas a la entidad financiera.

33 comentarios sobre “¡¡Wooow!! Analizamos el Plazo Fijo Adelantado Latam del Banco BBVA (el que nos da millas Latam Pass)… ¡Y CONVIENE NUEVAMENTE!

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  1. Siempre los banco, pero esta vez debo decir que este post llegó tarde!!! jejeje.
    Justo ayer estaba analizando lo mismo. Tenía $ 130.000 ahorrados y no me decidía a hacer el PF adelantado o el tradicional.
    Como soy muy limitado para hacer todos esos números y Ratamundo no hacía el post, hice el tradicional, jeje.
    Bueno, será el mes que viene. Total, la tendencia es que las tasas sigan bajando, con lo cual no faltará oportunidad.
    Gracias!

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    1. jajajaaj, Perdón, Martín. En verdad estamos pensando al tema desde hace una semana o 10 días. Pero entre una cosa u otra no podíamos hacernos el tiempo para sacar esta nota. Habrás visto que estábamos definiendo un viaje de último momento, mas otro “centenar de cosas”.
      Abrazo Martin, y a bancar 1 mes más, pasa rápido.

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  2. Adrian, tener pesos en la argentina es suicida y mucho mas inmovilizados 6 meses. Por mas vueltas que le des es negocio para el banco y no para vos. Las millas tenes que ver que posibilidad de canje y cupis te van a dar, si se van a devaluar, Si se van de la alianza, etc etc etc, peor aun que te agarre un corralon y te den papel pintado. No se, hay miles de formas de hacer rendir el dinero mucho mejor que un plazo fijo tradicional o adelantado. No ne parece algo inteligente.

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    1. Hola Guille. Son alternativas de inversión. Conlleva el mismo riesgo tener un plazo fijo adelantado Latam por 180 días, que un plazo fijo normal, por 180 días. Excepción hecha por la garantía de depósitos. Y ese es el análisis que hacemos acá.
      Aparte, el abanico de alternativas de inversión no es tan amplio por estas fechas, y a los milleros nos gusta hacer alguna de estas inversiones, cada tanto. De hecho nosotros hemos aprovechado esta alternativa de Plazo Fijo Adelantado Latam hace tiempo, donde tampoco había un buen panorama, y la ganancia fue más que interesante.
      Aparte, hay una regla, cuanto mayor es la ganancia mayor es el riesgo. Aunque acá atribuimos la mayor rentabilidad a que el rendimiento del plazo fijo Adelantado está retrasado, y por ende es mayor que el resto.
      Con respecto al futuro de Latam, no hacemos planes en relación con sus movimientos con Delta, sino sencillamente en el uso de las millas en la propia aerolínea. Un vuelo a USA está quedando cada tanto en 30.000 millas ida y vuelta, y otro a Polinesia Francesa, unas 45.000 millas.
      Con esto, te digo que podrías irte a USA, por AR$ 18.000 + tasas, o a Polinesia Francesa por unos AR$ 27.000 mas las tasas del vuelo. Una locura…

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      1. Sigo pensando que anclarse al peso es un error y mucho mas confiar en un banco. Hoy son 2000 dolares en 6 meses decime cuantos dolares recuperaste????? Y que podes hacer con ellos. Todo el mundo se desprende de los pesos, no creo que sean tontos. Ademas, por que 60 dias para acreditar las millas???

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        1. Serían 2000 dólares si los pudieras comprar, hoy no está esa alternativa.
          Y el hecho de que las millas ingresen en tu cuenta dentro de los 60 días de realizado el plazo fijo, lo transforma en más beneficioso que el plazo fijo tradicional, en donde el interés lo cobras al finalizar los 180 días.

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    2. Ademas en los cálculos te cotizan un viaje a Nueva York en $130.000 que a la cotización oficial equivalen a alrededor de u$s 2000.- !!! Con un poco de tiempo… se consiguen viajes a NY por muuuchisimo menos dolares. Los pasajes a NY oscilan entre u$s 800 a u$s 1200.- También he llegado a verlos por u$s 650.- ! Ademas comprando pasaje… sumas millas. No creo nada conveniente este PF del BBVA.

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      1. Hola Ezequiel. Ese importe de AR$ 130.000 es el capital que ponés, y que retirás a los 180 días. La ganancia (lo que sería el interés) son las 43.500 millas que hacen falta (cuando no hay promo de Latam) para volar a USA.

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  3. Buen análisis, por lo menos otra alternativa al tradicional. Particularmente creo en este contexto económico no lo haría, como dice Guillermo, es muy arriesgado y en 6 meses la fluctuación puede ser muy alta (si tomamos los últimos 6 meses, el dólar aumentó un 50%). Hoy con la variedad de ofertas que hay por la falta de demanda, creo que conviene quedarse en dólares o efectivo y comprar el pasaje en la aerolínea que sea más conveniente, que además suma millas y/o renueva, y no quedarse en una sóla a la espera de alguna oportunidad. Además creo que es más para alguien que emite siempre sólo y no en familia como es mi caso, pero de todas maneras es un buen análisis que permite hacer comparaciones. Saludos.

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  4. Concuerdo con guillermo. Ademas en tu calculo no tenes en cuenta la desvalorizacion del capital. Descontando plan bonex o hiper con una inflacion esperado de un 60/80% en pesos perdes bastante poder adquisitivo y en uss ni te cuento. En epocas de alta inflacion se compra en 12 o 18 cuotas en pesos. Conviene estar endeudado en pesos y no tener creditos a cobrar en pesos

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    1. Deliberadamente nosotros comparamos un plazo fijo tradicional con un plazo fijo que te da millas. De ninguna manera estamos diciendo que es la mejor alternativa de inversión, ni intentamos hacer de esta nota un análisis macroeconómico. No incluimos la desvalorización monetaria porque ninguno de los plazo fijos que analizamos la contempla. Y porque tampoco sabemos en qué nivel se ubicará la misma. Y porque además en caso de incluir la inflación en el análisis por alta o por baja estaríamos dando una opinión política que no es la idea.
      En todo caso las millas son recibidas en no más de 60 días y siempre cotizan en dólares, mientras que por otro lado el interés en un plazo fijo tradicional es recibido al final y es el que más sufre la desvalorización monetaria.

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      1. Adrian, el laburo que hicieron es increíble y se recontra agradece y se comparará con los mismos plazos fijos en un futuro y sin un escenario inflacionario. Lo que estamos diciendo varios es que hoy es inviable y como comentaron mas arriba a falta de demanda van a bajar los precios porque los aviones tienen que volver y van a aparecer tramos a londres, barcelona etc muy baratos. Hoy dia hacete de los dolares y despues vemos de emitir con viaje facil, en pesos y en cuotas. Como decia la abuela “Dios aprieta pero no ahorca”.
        Y mil gracias por esos cálculos magicos.

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          1. El problema es que el plazo fijo tradicional ya de por si es una mala inversión que hoy sólo se podría hacer con montos que tengas que usar en 30 días.
            Para mi la cuenta que habría que hacer es cuántos blue compras hoy (por cepo) hoy a 70 serían 1860 dólares

            Ahí comparar cuánto uno piensa que comprará dentro de 6 meses que YO calculo un blue a 85 mínimo 1530 dólares

            Si a 1860 dólares le restamos un pasaje de promo a EEUU de 700 dólares te quedarían 1160 dólares

            Si a los 1530 dólares le restas los 100 dólares de tasas te quedan 1430 dólares por lo qué haciendo el plazo fijo estarías ganando en dólares también (siempre que necesites o quieras viajar)

            El tema de esta cuenta es que estamos en medio de la tormenta perfecta que antes de 6 meses tienen que ver como no caer en un default completo, ver si aprietan más el cepo, ver si ponen impuestos a la compra por tarjeta y todo esto puede hacer que el dólar se vaya a 160 y no a 85 en los próximos 6 meses.

            Yo hoy me quedo con los 1860 dolares

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  5. Algo que no entiendo, si pongo un PF de 2000 USD a 6 meses, me retorna en intereses como 400 USD??!!! eso no puede ser…. obvio que es en pesos pero sigue siendo un interés demasiado alto… irreal. es verdad esto?

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  6. Buen análisis Adrián, se armó lindo debate con comentarios de gente viajada. Muy claro tu análisis comparando PF tradicional contra PF Latam pero al igual que muchos q comentaron, yo me quedo con los verdes en mano antes de hacer cualquiera de los dos PF.

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  7. Adrian, como va? Yo analice financieramente el caso para complementar 35.000 millas que me faltan para 2 pasajes a Europa. Si en 6 meses el dólar oficial se va a 80 pesos, sigue siendo negocio. El problema es que BBVA tiene cancelado el plazo fijo por millas adelantadas. Lo suspendió al otro día de ponerlo en la web. Eso fue un papelon. Me fijo e tofos los días desde que salió la promoción y sigue suspendido. Llamas al bbva y no te dan más explicaciones que esas.
    Por otro lado, la otra opción es que LATAM vuelva con la opción de compra de millas al 50%. Tenes idea si para las fiestas vendrá alguna promoción de compra de millas?
    Saludos y gracias por tus interesantes post.

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    1. Hola Sebastián, no tenemos info sobre venta de millas Latam. Cada tanto sacan algo. Que pena lo del BBVA, se habrán dado cuenta de que no les convenía? Esperemos lo habiliten pronto. Gracias por tu comentario, Sebastián.

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