¡¡Aprovechá esta última semana y pagá en PESOS y CUOTAS tus CONSUMOS DEL EXTERIOR!! Cómo hacer un Plan V ¡¡Lluvia de tips!!

Hace algunos meses veníamos paseando vaya a saber por qué ciudad a orillas del Mediterráneo, e intercambiando algunos datos con el genio de Sir Chandler.

Entre esas idas y vueltas, me comenta que hay una opción para pagar en pesos con un lindo descuento por usar dólar mayorista y además pagar el saldo en cuotas con una tasa de interés más que aceptable.

Esa opción era el PLAN V, la vuelta que le da Visa a financiar tus consumos del exterior.

En el día de hoy arranca la última semana (tal vez) en el mantenimiento de un valor fijo y muy aceptable en el dólar oficial (mayorista y minorista) que es el que se usa para tus compras con tarjeta de crédito en el exterior.

Por ello es que ADEMÁS de esas dos GRANDES virtudes del Plan V (pagar con un cambio a dólar mayorista y las cuotas con interés razonable) se suma la posibilidad de FIJAR el valor en pesos en tu próximo resumen de tarjeta.

Repasemos:

  • NO es cuotificar el saldo de resumen. Cuando llega esa instancia YA ES TARDE. Cuotificás el consumo ANTES de que cierre el resumen.
  • En esa inteligencia, deberás ser astuto para calcular cuándo hacer el gasto para que el consumo INGRESE a tu tarjeta (no en autorizaciones pendientes, sino como consumo propiamente dicho), y ANTES de que cierre el resumen, para agarrar al consumo esta semana: por ejemplo Airbnb o Booking tardan 2 días hábiles, Agoda tardó 5 días corridos, etc.
  • Se aplica el tipo de cambio mayorista AR$ 350, lo cual implica una “rebaja” del 5% aproximadamente respecto del valor a pagar con el resumen de tarjeta, al menos AR$ 365, y vaya a saber cuánto estará la semana que viene.
  • Podés cuotificar el valor a pagar, con una tasa de interés ultra razonable. Recordá que los intereses de financiación están gravados con IVA, así que será la tasa de interés + 21%
  • Además, esta semana es particularmente importante para fijar AHORA en pesos tus consumos en moneda extranjera.
  • Recordar que se pesifica y cuotifica la parte del dólar oficial, no los impuestos y percepciones que igualmente ingresarán a tu resumen en pesos. En otras palabras, el valor dólar oficial es el 50% de lo que deberás pagar, y el otro 50% son impuestos y percepciones (Impuesto País 30%, Percepciones Ganancias 45%, Percepciones Bienes 25%, lo cual suma el 100% del valor dólar). Pesificar y cuotificar el 50% es una GRAN COSA.
  • Para hacer este plan V, primero deberás asegurar que tenés LÍMITE en tu tarjeta, tanto para realizar el consumo, CÓMO PARA HACER EL PLAN DE CUOTAS. Sí, el plan V consume límite de compra en cuotas, por lo cual deberás contar con dicho límite.

No todos los bancos permiten plan V con los consumos del exterior

En mi caso, pude pesificar y cuotificar consumos del exterior con las Visa crédito de Banco BBVA y Banco Macro.

En esta nota de Sir Chandler podés ver otros bancos que lo permiten:

Recordemos el título, no todos los bancos lo permiten. Es prueba y error, aunque en este punto yo aseguraría poder hacer plan V.

Vamos a la práctica

Cómo les comentamos antes, deberás tomar una tarjeta Visa:

  • De un banco que permita plan V
  • Qué tenga suficiente límite para el consumo del exterior Y ADEMÁS para hacer el plan de cuotas Plan V
  • Que tenga suficiente tiempo ANTES del cierre del resumen (no vencimiento sino cierre) para que el consumo ingrese en el resumen como consumo propiamente dicho (no como autorización pendiente) y te deje hacer plan V antes del cierre.

Para el ejemplo, elegimos una tarjeta Visa del Banco Macro. El cierre es el 19 de octubre. Hoy es 16 de octubre, un poco jugado para usar ese banco, hay una posibilidad de que cierre antes de que ingrese el consumo.

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Vemos la Visa del BBVA, y el cierre es óptimo, faltan 10 días:

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Tengan en cuenta como les decíamos antes, calculen que Airbnb y Booking tardan un mínimo de 48 horas, Agoda tardó 5 días corridos en ingresar como consumo.

Veamos este consumo de Agoda, el día 11 de octubre, ese que les contábamos del hotel de Zanzíbar: Nunca te olvides de revisar esta web de alojamiento ¡¡Podés ahorrarte miles de dólares!!

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El consumo estuvo como “autorización pendiente”, que son los consumos pendientes de presentación por parte del comercio, entre el 11 y hoy, 16 de octubre.

La “autorización pendiente” no permite plan V. Tiene que pasar a consumo del mes. Esto lo ves en “Últimos movimientos”, dentro del Visa Home:

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En el día de hoy el consumo paso de “autorización pendiente” a “consumos del mes” y ya permite hacer plan V.

Así se ve el consumo, en últimos movimientos:

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Habiendo elegido la tarjeta y habiendo comprobado que YA está en “consumos del mes”, iremos a:

  • Financiar (Plan V), y luego
  • Consumos en Cuotas

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Luego, veremos todos los consumos (algunos de los cuales ya pueden estar o no con plan V), y abajo la conversión de los dólares a pesos al cambio oficial mayorista:

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Como se aprecia en la imagen, hay un par de consumos de Booking que ya están con plan V de antes, y el de U$S 1472,38 de Agoda, que se muestra como AR$ 515.529,38. En este punto ya podemos concluir que el cambio que aplica es de AR$ 350,13 por dólar, es decir, el tipo de cambio mayorista.

A ese valor le suma AR$ 6.884,69 de consumos locales. Dicen que si llamás por teléfono podrías separar el consumo en pesos del plan V, pero como no molesta, lo cuotificamos igual.

El total de AR$ 522.144,07, que contiene como dijimos el valor en dólares de Agoda YA PESIFICADO, lo pagaremos en 6 cuotas. Podemos elegir muchas más cuotas, de acuerdo al banco, pero como lleva interés y no tenemos ganas de pagar una montaña de intereses, pero sí prorratear el pago en el tiempo un poco, haremos 6 cuotas.

En el punto siguiente, nos muestra el total a financiar en pesos, el valor de cada cuota, la tasa de interés y el desagregado en capital e intereses de cada cuota:

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Lo importante en este cuadro es la tasa de interés, un 107%, bastante más abajo que la tasa activa de plazo fijo. En otras palabras, si tuvieras un plazo fijo paralelo a este plan V podrías pagar las cuotas sin sufrir ninguna pérdida.

Quedará para otro análisis si la cuota 1, que se paga con el próximo cierre, justifica llevar todo un mes completo de interés.

También vemos que el sistema erróneamente no muestra algunos números, pero podremos repetir el plan en una planilla de cálculo:

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Con esta planillita vemos que la cuota efectivamente se mantiene constante en AR$ 115.684,09, y que el total del capital a pagar coincide con el total pesificado.

El plan será de cuota constante, capital creciente e interés decreciente.

Más allá de los cálculos matemáticos, un 107% anual mas IVA, es decir un 129,47% anual a pagar, es inferior a la tasa de plazo fijo vigente del 133%:

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Luego, tocarás confirmar y te confirma el Plan V.

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Finalmente, podrás controlar los Plan V realizados en Financiar, Planes realizados.

El plan V

Este plan es una forma de transformar en pesos YA tus consumos en moneda extranjera. Una vez realizado el plan V, tu banco será el encargado de pagarle a tu proveedor del exterior, mientras vos le pagás a tu banco.

En el resumen de tarjeta de crédito, tendrás tu consumo en moneda extranjera SUMANDO (por el consumo realizado), luego RESTANDO (por el acuerdo con el banco) y sólo acreditada a pagar la cuota 1 del Plan V, obviamente en pesos.

Así se ven en el resumen ya cerrado las cuotas de los Plan V (con la vieja tasa del 86%, hoy 107%):

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Recuerden que los impuestos y percepciones ingresarán IGUALMENTE en tu resumen de tarjeta de crédito, en pesos, al final del extracto.

MasterCard

Las tarjetas MasterCard tienen una opción similar, pero parecería ser que no se pueden pesificar/cuotificar desde el home de Master, llamado MasterConsultas, sino llamando por teléfono días hábiles de 8 a 22.

Conclusión

El Plan V, una excelente opción en estos últimos días de dólar fijo a un precio más que aceptable, para pesificar tus consumos en moneda extranjera AHORA, a dólar mayorista (más barato), y pagarlos en cuotas con un interés más que aceptable. Puro beneficio.

Post de lectura ultra recomendada (incluyendo comentarios) en donde podrás encontrar todas las opciones para pagar en pesos tus consumos del exterior:

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