Una de las variables más importantes en esta época, a la hora de hacer el pago de tu resumen de tarjeta de crédito, es determinar si te conviene pagar:

• El saldo de dólares con dólares físicos/virtuales
• El saldo de dólares con pesos (al oficial mas la percepción de Ganancias 30%)

La respuesta dependerá de dos variables

1. cuál es el valor al que pagás tus consumos en dólares pasados a pesos, versus el valor del dólar MEP
2. la mayor o menor intención que tengas en recuperar las percepciones

Vamos con la variable 1

En este punto, verás si te sale más barato comprar dólar MEP y pagar tu saldo de dólares de tu resumen con esos dólares comprados o si, por el contrario, conviene más pagar el saldo en dólares al valor oficial mas la percepción del 30%.

HOY, el dólar MEP, valor asegurado, está a AR$ 1329 en la app de Cocos. Ya tenemos el primer valor en esta comparación, AR$ 1.329.

Mientras que en nuestro último pago al Banco BBVA, si hubiéramos querido pagar con pesos, el cambio al dólar oficial estaba a AR$ 1.109:

Así que ya podemos calcular el segundo valor en esta comparación:

• Valor dólar oficial AR$ 1.109
• MAS 30% de la percepción del Impuesto a las Ganancias, que grava tu pago de dólares en pesos
• Valor del dólar TARJETA, AR$ 1.441,70

Comparación

Ya teniendo ambas variables, podemos decir que si pagás dólares de tu resumen con dólares comprados al valor MEP estarás pagando un monto de AR$ 1.329 por dólar, mientras que si vos pagás el saldo del resumen en pesos estarás pagando un valor de AR$ 1441,70.

En otras palabras, pagar en pesos HOY te representa un encarecimiento del 8,4% respecto de lo que te costaría el mismo pago, pero comprando dólares a valor MEP.

Vemos que esta diferencia se achicó de lo que podíamos obtener un año atrás. Por un lado, menos impuestos que gravan el pago en pesos, y por otro, la suba del dólar MEP.

Finalmente, para decidir pagar el saldo en dólares de tu resumen de tarjeta de crédito en pesos o con tus dólares, también deberás evaluar si querés o si te interesa recuperar el 30% que estás pagando de percepción para el caso del pago en pesos.

En el cálculo, estamos hablando de un valor de AR$ 332,70, un importe significativo que sin dudas daría vuelta la ecuación si considerás recuperarlo.

Esto, es totalmente subjetivo y entran a evaluarse:

• Cuando lo vas a recuperar, si en una devolución que haga tu empleador trabajando en relación de dependencia, a valores históricos y sin intereses, o si entrás como independiente y deberás esperar la aprobación, sus intereses, etc.
• Cuando hiciste el gasto y por ende que devaluación sufre hasta la fecha de recupero. Distinto es que hablemos de una percepción de enero que de otra de diciembre. Hay casi un año entero de depreciación entre una y otra.
• Si realmente estás interesado o no en recuperar la percepción, o sencillamente ganás simplicidad pagando tu saldo en dólares con dólar MEP y te conformás con un ahorro de un 8%.

Cómo pagar tu saldo en dólares del resumen de tu tarjeta de crédito con dólares

Recordemos en este punto como pagar tu saldo en dólares con dólares:

• tu resumen tiene a pagar un saldo en pesos y un saldo en dólares
• el saldo en pesos incluye una percepción del 30% de ganancias, ya considera que pagarás tu saldo en dólares con pesos, en el ejemplo de la imagen el mes a pagar tiene una percepción de AR$ 437.331,87.
• Pero si pagás dólares con dólares no corresponde pagar el 30%, así que se hace:
• ENTRE LA FECHA DE CIERRE Y LA DE VENCIMIENTO DEL RESUMEN
• Pagás saldo a pagar en dólares con dólares obrantes en tu caja de ahorro en dólares, en el ejemplo de la imagen deberás pagar U$S 1360,18
• Al haber pagado dólares con dólares, ya no corresponde el ingreso de la percepción. Así que al total de pesos AR$ 460.142,67 le restás el 30% de percepción AR$ 437.331,87 y pagás SÓLO LA DIFERENCIA AR$ 22.810,80 correspondiente a los consumos reales del mes. Gráficamente, así:

• Fundamental, de ser necesario hacer un STOP DEBIT para que el banco no cobre de prepo la percepción no ingresada.
• Algunos bancos son más pro cliente a la hora de hacer un stop debit. Por ejemplo, el BBVA te pregunta si lo querés hacer durante el proceso de pago. Otros son más complicados.
• En el resumen siguiente, el banco devolverá la percepción que no correspondió ingresar, como se ve en la primera imagen.

Otras formas de pago

Indudablemente, hay otras formas de pago de consumos del exterior que te permitirán olvidarte de los análisis que mostramos en el presente post, como así también no estar pendiente de la fecha de cierre y vencimiento de cada tarjeta. Opciones como:

• Pagos con PIX en Brasil, usando alguna de las plataformas conocidas, como Cocos, Belo, AstroPay, Takenos u otras.
• Pagos de consumos del exterior con tarjetas del exterior, pagando tu saldo de dólares con tarjetas y cuentas en dólares.

Conclusión

En el presente post volvemos a repasar las variables que deberían conducir tu pago del saldo en dólares de tu tarjeta de crédito.

¿Qué conviene? Eso lo decidís vos, las variables ya están sobre la mesa

Y vos ¿Qué elementos considerás para tu pago del saldo de dólares de tu tarjeta de crédito?

Nota: Esta publicación puede contener links de afiliación los cuales pueden generar una retribución económica en caso de que se realice una compra o contratación, sin esto implicar un gasto extra para el lector.