Hace unas semanas te contamos acerca de los consumos y sus anulaciones y sus efectos posibles en tus resúmenes de tarjetas de crédito, en esta nota:
En este post, te contaremos varias situaciones que se nos dieron en cuatro tarjetas de crédito, todas ellas Visa.
Visa Patagonia
Mantenemos todavía un saldo a nuestro favor de dólares. Un lector nos comentó que podíamos pedir devolución de los dólares en dólares.
La verdad es que lo intenté chateando con Padi y tarda rato largo en atenderte un oficial de cuentas. Y cuando te atiende no tenés aviso sonoro, o se te cerró la sesión y encima el oficial de cuentas cierra la conversación en 5 minutos. No es que no se pueda, es que el proceso te cansa y lo voy aplicando de a poco a consumos en pesos.
Sencillamente, algunos gastos LOCALES que no tengo ganas de pagar (aunque los pago igual) los cargo en la Visa Patagonia y al vencimiento del resumen no hay que hacer nada. En el resumen siguiente verás compensado automáticamente el saldo en pesos con parte del saldo en dólares (obviamente si alcanza con el saldo de dólares), aplicando el tipo de cambio comprador. No hay gran diferencia con el vendedor, y así los voy usando.
Dato: como esos dólares a favor se aplican en consumos en el país no corresponde la aplicación de la percepción de Ganancias 30%, cosa que SÍ PASARÍA si usás tu tarjeta para consumos del exterior. A mi entender, en el resumen vendría el consumo en dólares que se paga con el saldo a favor en dólares, y el 30% de percepción que hay que pagarlo en pesos, sencillamente porque ESOS DÓLARES A PAGAR se pagan con el saldo a favor en dólares y no con dólares de tu caja de ahorro. Algún lector también insinuó que si entrego dólares de mi caja de ahorro, aún teniendo saldo a favor en dólares, no habrá que pagar la percepción y el banco la anulará automáticamente, aunque esto no lo probé nunca todavía.
Visa Hipotecario
En este caso, tengo un reembolso de unos 900 dólares y un consumo de unos 2100 dólares. Este es el caso más sencillo de las cancelaciones, en donde la cancelación entre en el mismo resumen que otros consumos que son superiores y la absorben.
El valor final será del neto a pagar en dólares U$S 1.104,99 y la percepción aplicará directamente sobre este importe de U$S 1.104,99. Obviamente, pagaremos el saldo de dólares con dólares y al saldo de pesos le restaremos la percepción, pagando el neto entre ambos.
Esa membresía AR Plus que todavía pago y mantengo en el Hipotecario ya no tiene tanto sentido, y estaré migrando gastos a otros bancos con membresías gratuitas para cancelarla definitivamente.
Visa Credicoop
Este caso es similar al del Hipotecario, pero el reembolso se produjo en el resumen pasado y trasladó su saldo a favor al presente. Acá se da algo más raro que hay que considerar.
En la siguiente imagen se ve el saldo a favor en dólares por una cancelación en el resumen anterior, y el saldo a favor de la percepción por esa exacta cancelación. Si bien en su momento el consumo en dólares lo pagué con dólares y no aboné la percepción por ello, en las cancelaciones de consumos en dólares el banco devuelve automáticamente el 30% aun cuando no lo hayas pagado.
Esa percepción a favor es un valor en pesos que puedo compensar con mis consumos del mes, pero a la hora de consumir nuevamente en dólares, si bien usaré ese saldo a favor que se ve ahí, la nueva percepción en pesos deberé pagarla (por lo que decíamos antes, que no estoy pagando saldo en dólares con dólares de mi caja de ahorro sino con saldo del mes anterior cuya percepción me están devolviendo, por más que nunca la pagué):
Como se aprecia en la imagen, la percepción no está calculada sobre el saldo en dólares a pagar, U$S 315,93, sino sobre el consumo en dólares del período U$S 883,89 (U$S 883,89 x valor dólar mayorista x 30%).
En este caso:
- El valor a pagar en dólares será de U$S 315,93 y los pagaré con dólares de mi caja de ahorro en dólares
- La diferencia entre lo que pago en dólares y los consumos del mes son los U$S 567,96 que los pago con mi saldo a favor en dólares del período anterior
- La percepción QUE NO DEBERÉ PAGAR por mi pago en dólares, será de
- U$S 315,93 (lo que pago en dólares de mi caja de ahorro en dólares)
- x 1517 (tipo de cambio, lo obtengo dividiendo la base de la percepción por la cantidad de dólares consumidos $ 1.340.861,13 / 883,89)
- x 30% (tasa de la percepción)
- Así obtengo un valor de percepción a no abonar de $ 143.779,74
- Al momento del pago
- Abono U$S 315,93 con mis dólares
- Pago el saldo en pesos MENOS $ 143.779,74
- Hago un stop debit para que no intenten cobrarme la diferencia
- La percepción que sí pagué fueron los $ 261.167,43, que aboné con mi saldo a favor en pesos inicial, que venía de la percepción devuelta el mes anterior
¿Difícil?
Visa BBVA
En este caso, tengo consumos del mes anterior por U$S 21 y de este mes por U$S 25 aproximadamente. Los del mes pasado, ya los pagué con dólares.
Tengo un beneficio en el mes presente en pesos, pero BBVA no lo pone en el resumen de gastos del corriente mes sino que ajusta el valor al inicio. Lo pone al principio ANTES DEL PAGO DEL MES PASADO, BBVA lo que hace siempre es imputar ese beneficio en pesos primero al saldo a pagar en dólares del mes pasado. Raro. Así que me quedaron dos veces pagados los mismos 21 dólares:
Así que:
- arranco con un saldo a favor de U$S 21,50 por el doble pago
- consumos del mes, U$S 25
- A pagar por el mes U$S 4
Nótese que al igual que en el caso de Visa Credicoop, las percepciones a abonar están calculadas sobre los U$S 25 de consumo y no sobre los U$S 4 de saldo a pagar.
Si bien podría abonar los 4 dólares con dólares y restar algo de $ 2000 por la percepción por los dólares pagados, en este caso, cuando son valores tan bajos, prefiero pagar todo con pesos:
- Se abonan los U$S 4 con pesos al tipo de cambio (te lo muestra BBVA en el momento del pago)
- Se paga el total de las percepciones por los consumos $ 11.000 y algo. Y supuestamente se recuperan en breve, en marzo/abril del año que viene.
- No hace falta hacer stop debit ya que se pagó todo lo que se pedía.
Conclusión
En el presente post, 4 situaciones engorrosas que te pueden ocurrir en el mundo loco de las tarjetas de crédito.
¿Te pasan cosas como estas? ¿Cómo las resolvés? Dale, Contanos!
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